Loading

онлайн заявка кредит альфа банк

Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без процентов с льготным периодом как получить и использовать?
Собрались в длительную командировку за рубеж, на отдых, или требуется финансовый запас для приобретения товаров длительного пользования? Кредитная карта 100 дней без процентов, предлагаемая Альфа-Банком, станет незаменимой.
Характеризуем носитель
Ее эмитируют с 2015-го. Долгожительство карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.
Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.
Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.

Имеет заметные отличия от традиционных карточек:

рекомендована уплата минимальных взносов в размере 5% от суммы задолженности. При 100-дневном сроке необходимо внести три платежа каждый месяц;
льготному кредитованию также подлежат операции обналичивания и денежных переводов, что по кредиткам других банков невозможно в принципе;
предусмотрена эмиссия дополнительных носителей, что редкость.

Кэшбек по внутрироссийским транзакциям не начисляется.

Как использовать?
Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов позволяет:

рассчитаться в розничной сети и онлайн-магазинах, на автозаправках;
оплатить различные виды услуг медицинских, ремонтных, ЖКХ;
пополнить счет через устройство или в онлайн, снять наличность;
оформить перевод денег;
хранить собственные сбережения.

Пользоваться ею удобно благодаря интернет-банку Альфа-Клик, мобильному банкингу, СМС-информированию, а также каналу самообслуживания Альфа-Консультант. Карточка предусматривает контактный способы оплаты, а носители премиальных уровней дополнены бесконтактным.
Условия карты
Условия использования кредитного пластика определяются:

регионом расположения клиента;
классом карты стандарт, золотая, платиновая;
эмиссией основная, выпущенная по заявлению или кредитному предложению; дополнительная;
процентной ставкой, которая определяется индивидуально.

Разновидности
Выпускается под брендами транснациональных финансовых корпораций Виза и МастерКард. При использовании кредиток внутри страны, особых различий между картами не существует. Но для поездок в Еврозону рекомендуют оформить MasterCard, а для путешествий в страны Северной и Латинской Америки, Мексику, Таиланд лучше иметь Visa.
Льготный период
Чтобы операции кредитования стали действительно беспроцентными, необходимо соблюдать правила:

ознакомиться с перечнем операций, на который распространяется льгота. Что касается Альфа-Банка, здесь все просто: по карте льготируются все транзакции, кроме уплаты комиссии;
отсчет грейс-периода происходит от даты первой покупки, перечисления, снятия наличных;
к концу грейс-периода необходимо закрыть задолженность по транзакции.

Банком установлен периодический минимальный платеж, об особенностях которого расскажем далее.

Условия и лимиты по карте
Рассмотрим, какие действуют условия по кредитным картам разных классов.

Операция
Стандартная/классическая
Золотая
Премиальная

Годовая комиссия для:
основного носителя, выпущенного по заявлению-анкете, руб.
1490
3490
6990

предодобренного
1190
2990
5490

Доп. эмиссии
990
2490
4990

Кредитный лимит минимальный:
Для Московского региона, руб.
10800
150001

прочих
5000

Максимальный лимит по кредитованию вне зависимости от расположения
300 тыс.
500 тыс.
1 млн руб.

Процентная ставка, тариф
От 23,99%, определяется индивидуально

Обналичивание
По кредиткам в месяц разрешено обналичивание до 300 тыс. руб., из которых снять без комиссии можно 50 тыс. руб. При превышении, комиссия составит:

для традиционных 5,9% от суммы сверхлимита или 500 руб. минимально;
Gold-карты 4,9% или 400 руб.;
Platinum-карты 3,9% или 300 руб.

Комиссионные будут списаны со счета держателя и включены в задолженность, на которую не распространяется льготное кредитование.
Подводные камни предложения

Grace-период в 100 дней не означает, что рассчитаться с задолженностью клиент может через 3 месяца после покупки. Банк разбивает указанный срок на мелкие промежутки времени, на протяжении которых клиент обязан совершить платеж в минимальном размере. К окончанию 100-дневного срока кредит по конкретной покупке должен быть возвращен.

Прочие важные моменты
Отметим еще некоторые особенности 100-дневных кредиток Альфа-Банка. Прежде всего, о бесплатных услугах. К ним относятся:

первичный выпуск карты и перевыпуск в связи с окончанием срока, повреждением пластика, утерей ПИН-кода, сменой личных данных;
первый месяц СМС-информирования;
интернет-банкинг и мобильный банк;
денежные переводы внутри банка.

Комиссионными платежами сопровождаются: эмиссия нового носителя по причине утери 290 руб.; со второго месяца пользования SMS-информирование 59 руб.

Как правильно пользоваться в течение 100 дней
Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней платежные, 10 расчетные.
Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка 23,99% в год.

Покажем, как пользоваться носителем:

дата заключения кредитного договора 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание 1490 руб.;
01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
01 стартуют грейс и платежный период;
10-19.02 наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
03 сняли наличности 40 тыс.;
11-21.03 очередной расчетный период, когда вносят 5%-ый платеж в сумме 4850 руб. (60 тыс. 3 тыс. + 40 тыс.) х 5%;
09-19.04 уплачивают очередной минимальный платеж 4607,50 руб.;
04 льготный период окончен, возвращается остаток займа 87542,50 руб.

Следующий grace-period стартует через сутки, если проведен полный расчет по предыдущему. Упростить контроль помогают программные сервисы банка.

Минимальный платёж
По общим условиям кредитования, минимальный взнос составляет 5% от суммы основного долга, но не меньше 300 руб. Предположим, что должник оплатил минимальную сумму 24 февраля, вместо 19-го.

Рассчитаем санкции:

пеня в размере 1% от суммы за каждый день просрочки: 3000 х 1% х 5дн. = 150 руб.;
плата за пользование кредитом: (3 тыс. +150) х 23,99% = 10,35 руб.;
штраф за образование задолженности сверх 1000 руб. составляет 700 руб.

Таким образом, 25.02 на карту придется зачислить 3860,35 руб., вместо 3 тыс. руб.

При появлении неустоек, банк зачисляет штрафные санкции в таком порядке: погашается штраф, пеня, процент за пользование займом, и только потом тело кредита. Тем самым, небольшая задолженность способна нарастать как снежный ком, ухудшая финансовое положение клиента и его кредитную историю.
Как начисляются проценты после окончания 100-дневного периода?
Если заемщик просрочил погашение займа к окончанию 100-дневного срока, происходит уплата процентов по ставке полной стоимости кредита. Диапазон ее значительный от 22,99% до 32,808%. Конкретный размер определяется индивидуально, и зафиксирован в договоре. Уточнить информацию можно:

обратившись в обслуживающее отделение;
воспользовавшись информационными системами банка.

Вернемся к нашему примеру. Если клиент окончательный расчет по займу проводит 10 мая вместо 30 апреля, просрочка составит 11 дней. Тогда:

неустойка 87542,5 х 1% х 11 дн. = 9629,68 руб.;
плата за кредит (87542,5 + 9629,68) х 32,808%

Общая задолженность 98132,95 руб. По отзывам, в открытии следующего грейс-периода банк откажет.

Способы пополнения карты для погашения задолженности
Карта Альфа-Банка пополняется традиционными способами:

наличными через банкомат;
в отделении, через кассу;
перечислив с карточного носителя Альфа-Банка или альтернативного банка.

Внесение до 50 тыс. руб. через кассу банка сопровождается комиссией в сумме 250 руб.
Как заказать карту?
Длительный беспроцентный период отличный рекламный ход, который стимулирует заказать кредитный носитель.

Основные способы
Альфа-Банк предлагает разные возможности оформления:

в ближайшем офисе, где подают заявку на бумажном носителе, с приложением требуемых документов;
можно оформить карту Альфа-Банка 100 дней без процентов, воспользовавшись онлайн-заявкой.

Заявление и пакет документов рассматривают в течении 5 рабочих дней. О результатах по телефону сообщит оператор колл-центра. Также информацию получают в центре самообслуживания Альфа-Консультант.
Кому выдают?
Теперь о требованиях к претендентам, чтобы открыть носитель:

соискатель должен иметь российское гражданство, постоянную регистрацию проживания в населенном пункте, где размещается офис банка;
возрастные требования от 21 года;
ежемесячный чистый доход для московского региона от 9 тыс. руб.;
наличие телефонной связи с соискателем.

Банк заинтересован в претендентах, имеющих постоянное место работы и источники доходов, что подтверждается предоставлением документов о трудовых отношениях, справкой 2-НДФЛ.
Часто возникает вопрос, могут ли дать карточный кредит в Альфа-Банке безработному. Ведь сегодняшние реалии таковы, что не все имеют официальное трудоустройство. Проблема решается индивидуально. Предпочтение отдается держателям дебетовых карт, владельцам депозитных и сберегательных счетов.
Индивидуально решается вопрос с выдачей кредитки и пенсионеру: преимущество имеют держатели пенсионного и других дебетовых счетов. Предельный возраст для оформления 65 лет на момент окончания срока действия носителя.

Необходимые документы
Список документов, подаваемых в банк, стандартный:

паспорт;
один из документов перечня: водительское удостоверение, документ о присвоение идентификационного кода, справку СНИЛС или любую карту альтернативного банка;

Кредитор будет благосклонен при предоставлении дополнительно: свидетельства о регистрации относительно нового транспортного средства; загранпаспорта с отметкой о недавней поездке; справки о доходах за последние 3 месяца в виде 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.
Сколько делается карта, как и где ее получить?

Кредитная карта эмитируется на протяжении 3-5 дней после одобрения. Доставка карты осуществляется курьером, по домашнему адресу заемщика.

В каких случаях могут отказать?
Отказы в получении кредитки Альфа-Банка происходят часто. Причинами могут стать:

неудовлетворительная платежеспособность претендента;
предоставлены неактуальные или ложные сведения;
есть оформленные кредиты, по которым не соблюдаются обязательства, неудовлетворительное кредитное прошлое;
соискатель имел или потенциально может иметь проблемы с законом: судимость, неоплаченные штрафы, задолженность по налогам.

Срок действия зарплатных справок 30 дней. Не допускается оформление документов самому себе или сотрудником, состоящим в близком родстве.

Как закрыть
Кредитная карта Альфа-Банка закрывается в таком порядке:

необходимо рассчитаться с банком: погасить кредит, внести проценты, оплатить санкции, если таковые имеются;
обратиться с заявлением в банк о закрытии карточного счета. При этом, карточку передают в отделение, операции по ней прекращаются. По законодательству, банку предоставлено 45 дней для совершения необходимых действий;
пока длится закрытие, могут быть списаны ежемесячные банковские услуги: СМС-информирование, комиссионные за обслуживание;

По окончании 45-дневного срока обращаются в отделение, чтобы взять выписку со счета. Если есть положительный остаток на карточном счете, клиент может получить его по паспорту на протяжении следующих 30 дней.
Что будет, если не закрыть?
Клиенту Альфа-Банка стоит серьезно отнестись к закрытию кредитки: подать заявление, погасить задолженность. В противном случае, банк продолжит начисление процентов, ощутимых финансовых санкций, платы за услуги.
Информация о непогашенной задолженности будет передана в Бюро кредитных историй, что сделает проблематичным кредитование в будущем. Нередки ситуации, когда неправильно закрытая карта доводила до судебных приставов.

Дополнительные услуги и возможности
Кредитка Альфа-Банка обладает еще одной возможностью, недоступной для носителей других банков: перевод денег. Услуга платная, стоимость зависит от категории носителя:

по стандартным 5,9% от переводимой суммы или минимально 500 руб.;
золотым 4,9% и соответственно 400 руб.;
платиновым 3,9% от перевода или 300 руб.

Перечисления за услуги ЖКХ, сотовую и стационарную связь, телевидение, штрафов за нарушение ПДД проводятся бесплатно.
Преимущества и недостатки карты
В заключение, сравним кредитки Альфа-Банка с аналогичными карточками других банковских структур, и определим, в чем преимущества, минусы и подвохи.

Параметры сравнения
100 дней
Халва
Совесть

Требования при оформлении
Ежемесячный чистый доход 5-9 тыс. руб., но отказы частые, обоснованные
Лояльное отношение банка
безосновательные отказы при наличии неоплаченных кредитов

Функционал
полноценный
оплата товаров в торговых точках и интернет-магазинах
Оплата товаров только в партнерских структурах
расчеты в магазинах-партнерах, в ценовой категории выше среднего

Льготный период
100-дневный
4-24 месяца для партнерских структур; 60 дней для прочих
В рекламе рассрочка до 12 месяцев, но партнер предоставляет не более чем на 2-3 мес.
Рассрочка платежа на 12 мес.

Кредитный лимит
Дифференцирован по классу носителей, 300тыс.-1млн.руб.
3-100 тыс. руб.
Анонсирован 1млн., по факту не более 100 тыс. руб.
Анонсируется 5-300 тыс. руб, но реально не более 5 тыс. руб.

Оплата процентов банку
Клиентом
Оплачивает партнерская сторона

Закрытие
В ближайшем отделении
Подача заявки в центр обслуживания клиентов, расположенный в Москве

Таким образом, если необходима кредитка с развитым функционалом, лучшего предложения чем 100-дневка, пожалуй, нет. Для расчетов за товары и услуги можно оформить карту Сравнительный анализ отзывов
Анализ отзывов пользователей о 100-дневке позволил сформировать следующие замечания.

Карта статусная, рассчитана на обеспеченных держателей. Об этом свидетельствуют % за пользование, стоимость обслуживания, комиссионные.
Отсутствие кэшбека по операциям внутри страны позволяет банку отсечь заемщиков с небольшими доходами.
Несмотря на рекламируемую лояльность в получении пластика, банк проводит тщательный отбор претендентов, используя внутренние аналитические процедуры. В итоге, часты ситуации, когда карта соискателю уже доставлена, но по каким-либо причинам не активируется.
Получить информацию о применяемых процентных ставках кредитования, начисляемых штрафах сложно. Параметры определяются индивидуально и отражены в кредитном договоре.

Видео: Как не платить проценты банку?

Заключение
Широкий функционал 100-дневки Альфа-Банка, возможность использования рублевого носителя в зарубежных поездках, дополненные длительным беспроцентным периодом не полный перечень преимуществ карты. И, вместе с тем, есть нюансы, которые стоит знать пользователю перед обращением в банк за кредиткой.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *