Loading

Почему отказывают в ипотеке?

ПОЧЕМУ ОТКАЗЫВАЮТ В ИПОТЕКЕ?

В России происходит настоящий ипотечный бум. Но все же банки могут отказать в ипотеке, иногда по причинам, неожиданным для самого заемщика. Что это за причины, как узнать, не попал ли ты в черный список, и что делать, если все-таки попал?

Возраст согласия

Минимальные шансы на одобрение ипотеки у граждан младше 23 и старше 60 лет.
Помимо возрастных ограничений, есть и профессиональные. Во-первых, банки почти не кредитуют граждан, которые работают на последнем месте менее трех месяцев обычно это считается периодом испытательного срока, до истечения которого не вполне ясно, сохранит ли заемщик эту работу.

Опасные профессии
Банки неохотно выдают ипотеку людям так называемых опасных профессий. (полицейские, пожарные), а также те, чей доход нестабилен и может зависеть от комиссий, процента с продаж и т.п. (страховые агенты, риелторы). Неохотно банки рассматривают и тех, кто зарабатывает как ИП, в том числе это и фрилансеры (фотографы, копирайтеры, коучи). Самый надежный, с точки зрения банка, заемщик это наемный сотрудник крупной или средней компании.

Правда это ограничение можно все-таки попробовать обойти: Часто “безработные” клиенты попросту не трудоустроены официально и получают заработную плату в конверте. В этом случае для одобрения кредита можно предоставить справку по форме банка, где будет указан фактический доход. Кроме того, большинство кредиторов предлагают сегодня программу по двум документам (например, паспорт и водительское удостоверение) без подтверждения дохода. Один минус: в этом случае взнос за квартиру должен быть не менее 40% ее стоимости.

Еще один вариант повысить шансы на получение ипотеки, не имея белого трудоустройства, что-нибудь заложить. Лучше всего недвижимость (квартиру, дом, участок, гараж). Как правило, в данном случае размер ипотечного кредита не может превышать 70% от цены залоговой недвижимости.

Сразу в бан
Не дадут ипотеку людям с открытыми просрочками по другим кредитам. С испорченной кредитной историей получить ипотеку будет сложнее, чем с нормальной, но все-таки можно. Главное доказать банку, что проблемы остались в прошлом.

С имеющимися долгами ипотеку точно не одобрят. Самое главное оплатить задолженность и взять в банке справку о том, что кредит погашен полностью и банк не имеет претензий к бывшему заемщику. Затем нужно ждать обновления бюро кредитных историй, зачастую это занимает от двух до пяти лет, все зависит от банка, который запрашивает историю потенциального заемщика (могут запросить историю за два, три года, могут и за пять). Сам заемщик может раз в год бесплатно запрашивать в Бюро кредитных историй (БКИ) информацию о себе. Если за два последних года история чистая, уже можно обращаться в банки за одобрением ипотеки.

Правда наличие проблем в прошлом все-таки снижает шансы на одобрение ипотеки крупными банками. В этом случае есть смысл обратиться к небольшим кредитным организациям, которые в борьбе за свою долю рынка готовы рассматривать и более рискованных заемщиков. Но даже в этом случае шанс получить ипотеку минимален, если у покупателя нет высокой зарплаты и большого первоначального взноса. Кроме того, при плохой кредитной истории банки часто требуют одного, а лучше двух поручителей.

Исправленному верить
На рынке присутствует достаточное количество кредитных посредников, которые предлагают услуги по очистке кредитной истории. Значительная часть таких игроков мошенники, хотя есть и легальные компании, работающие в правовом поле. Те, кто обещает клиенту за некое вознаграждение “исправить”, то есть удалить нежелательную информацию из БКИ, действительно совершают мошеннические действия. Но есть такие случаи, когда люди действительно не знают о том, что когда-то допустили просрочку, и считают себя добросовестными плательщиками. Может иметь место техническая просрочка это, как правило, сбой в программе или человеческий фактор, из-за чего деньги между счетами распределяются неверно или несвоевременно, и это провоцирует начисление штрафных процентов. В данном случае заемщик не виноват, он внес деньги вовремя, а списаны они были с нарушением. Или, например, заемщик при полном погашении кредита уточнил у банка необходимую сумму для внесения, а она была сообщена неверно. В этих случаях имеет смысл обращаться к посредникам специалистам, которые проверяют достоверность информации и добиваются исправления ошибок.

Например, совсем недавний случай, по которому удалось внести изменения в кредитную историю: заемщик при совершении первого платежа по ипотеке в банке оформил поручение на регулярной основе с определенной периодичностью автоматически списывать с его счета заранее установленные суммы и отправлять их на погашение кредита. Копия поручения с отметкой банка была у заемщика на руках, а оригинал остался у банка и затерялся. Результат очередной платеж не был списан в положенный срок, возникла просроченная задолженность. Но добросовестность удалось доказать, а кредитную историю поправить.

Время лечит
Даже если кредитная история не исправлена, срок давности по таким проблемам обычно не превышает 10 лет. Но лучше самостоятельно создать положительную кредитную историю, взяв и вовремя выплатив небольшой потребительский кредит на покупку, к примеру, техники или мебели. При рассмотрении заявки на ипотеку банки обязательно учтут данный опыт и шанс на получение ипотеки значительно увеличится даже при наличии за плечами негативного опыта.
Чаще всего и 10 лет ждать не приходится. Это же касается и заемщиков с погашенной судимостью. Сегодня, если они стабильно трудоустроены и могут подтвердить свои доходы хотя бы справкой по форме банка, такие заемщики могут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита.

ПОМОГУ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕЧНОЕ РЕШЕНИЕ
пишите в лс или звоните
8-900-526-43-96

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *